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第9章（第2页）

承担着风险，就要做好“万一出事”的思想准备，因此，任何一桩生意投入运作之前，都要想着为自己留下退路。

胡雪岩在他的生意由创业而至鼎盛的过程中，每桩生意的运作，都既敢于冒险，也特别注意给自己留“后路。”

比如钱庄生意主要是通过兑进兑出来赚钱。兑进，自然是吸收存款以作资本，而兑出则是放款。兑出是赚借贷人的利息，自然是利息越高越好，兑进要付出利息，自然是利息越低越好，最好是不要利息。表面看来，这行生意，只要把握好时机，随银价起落浮动调整好兑进兑出的利率，就可以稳稳当当坐收渔利。采取这种将本求利、平平淡淡的运作方式当然也可以，但终归不是做钱庄生意的“大手笔”，而要做出“大手笔”，兑进兑出都要会有风险。

从兑出说，放出的款要高利收回，就要找大主顾。大主顾做大生意要大本钱，能有大利润就不在乎借款利率的高低，向这样的主顾放款，自然收回的利也就高。但借贷者的生意获利越大，所担的风险也大，款放给他们，自己也要担风险。万一对方生意失手，血本无归，自己放出去的款也就可能无法收回，一笔放款也

就等于放“倒”了。比如在朝廷与太平军交战的兵荒马乱的年月，米商借款贩运粮食，获利就极大。获利极大，风险也极大，放款给他们就不能不考虑考虑。

从兑进说，当然最好是有储户存款不要利息。这种情况不是没有，但有些可以不担太大的风险，比如胡雪岩代理官库。有些则会担很大风险，比如太平天国失败之际，接受太平逃亡兵将隐匿私财的存款，就要承担很大的风险。太平天国被镇压之后，朝廷自然要追捕“逆贼”，按惯例也必然要抄没他们的家产。万一追查“逆产”到钱庄，钱庄不能够不报不缴，不说还有可能被“助逆”治罪，如果被捕的太平军遇赦开释，来钱庄要取回自己的存款，按规矩钱庄必须照付，这样一来也就必然要鸡飞蛋打吃“倒账”了。

兑进兑出都要冒险，也就都要事先想好退路。向在兵荒马乱年月贩运粮食的米商放款，胡雪岩自然也做，但他确定了一个原则，那就是要先弄清楚，他的米要运到什么地方去。运到官军占领的地方去，就不能不放款给他。这就是为自己留下退路。因为放款让对方运米到官军占领的地方，万一放“倒”，别人可以原谅，自己不至于名利两失，还留有重新来过的余地，而如果放款让对方将米运到有太平军的地方，万一放“倒”，别人会说你帮“长毛”，吃“倒账”活该，那也就一点退路也没有了。胡雪岩也做了从太平军逃亡兵将“兑进”的生意，做这生意时，他也想好了退路，那就是万一官府追查，自己也有话可以对付：“他来存款时隐匿了身份，头上又没有‘我是太平军’的标志，我哪里知道他是逃亡兵将？”这样至少可以开脱自己，不至于走上连坐治罪的绝路。

慨括起来说，为自己留下的“退路”，应该具有两方面的作用：

第一，它应该是能够在万一出事之后还有部分挽回的余地，也就是一种能让自己东山再起的余地。有这一余地，就可以使自己虽败不倒。用胡雪岩的话说，起码别人可以原谅你。败则败矣，但可以得到别人的原谅，自己“就还有从头来起的机会。”

第二，它应该是一种对可以预见的冒险的担保。也就是防止当可以预见的险情真的到来的时候，自己不至于没有应对的手段而举措失当。比如胡雪岩想到的应对官府追查时的说法，就有这种功能。不知者不为罪，有意助逆匿产的罪名自然也就可以开脱了。

成功语录：凡事总要有个退路。即使出了事，也能够在台面上说得过去。……我们的生意，不管是啥，都是这个宗旨，万一失手，有话好说，这样子，别人能够原谅你，就还有从头来起的机会，虽败不倒。

局势变化，未雨绸缪

为自己留退路，说到底，也就是一事当前，先做好万一出现不利情况的打算，想好出现不利情况时自己的对策，用一句中国的老话，也就是“未雨绸缪”。

胡雪岩在自己生意的鼎盛时期，一事当前总是很注意为自己留退路，未雨绸缪的。可惜的是，到他的后期，他在一些很大的事情上，却一方面由于客观情势比如信息不灵的限制，另一方面由于他管的事情太多而都有疏忽，同时，也更由于他自恃实力雄厚而有恃无恐，反而把这一条驰骋商场必有的原则忽略了，以至于最后在挤兑风潮到来之时，终因无救而彻底崩溃。

比

如胡雪岩在为左宗棠西征筹饷而向洋行借债，具体运作上就没有为自己留好退路。为筹饷而向洋人借债实际是很不合算的事情，这是因为，一方面洋人课以重利，这笔借款本来就息耗太重，而另一方面，用于军饷的借款又不是商款，可以楚弓楚得，牟利补偿。但左宗棠为自己西征得功，却志在必成。光绪四年，他要胡雪岩出面邀集商股，同时向英国汇丰银行借款，华、洋两面共借得商款达六百五十万两用于西征粮饷。照左宗棠的计算，七年之中，陕甘可得协饷一千八百八十万两以上，以这笔饷款清偿“洋债”足够了。同时，因协饷解到的时间不一，因此要求不定还款期次。这其实只是他的一厢情愿。实际上当时各省协饷并不能全额保证，拖欠极为严重，所谓一千八百万两只是一个虚数。另外，向洋行借债不可能不议定还款期次。胡雪岩代左宗棠借得的洋债，就实际定半年一个还款期次，六年还清，协饷不到，则由胡雪岩垫付。这一笔贷款业务，最后实际上成了胡雪岩的一个极大的负担，甚至到左宗棠奉调入京之前，为了替后任刘锦棠筹划西征善后，他还在近乎独断专行的情况下，又敦促胡雪岩向汇丰银行借招股贷款四百万两。

借洋债用于军需粮饷，本来就是国家的责任，但这两笔计一千多万的债务风险，却都落在了胡雪岩一个人身上。光绪四年左宗棠为借洋债上奏朝廷，一个月以后接到朝廷批复，批复上说：“借用商款，息银既重，各省海关每年除划还本息外，京协各饷，更属无从筹措，本系万不得已之计。此次顾念左宗棠筹办军务，事在垂成，准照所议办理。嗣后无论何项急需，不得动辄息借商款，至贻后累。”此批复中所说“京协各饷”即“京饷”，是朝廷在京内的各项开支。朝廷批复的意思其实很清楚，那就是，因你们息借商款，以

至京内各项开支都无从筹措，自然还款也就不能帮你们了。朝廷是一推六二五，对这笔借款采取了“概不负责”的态度。这样，借款的风险无形之中都加到了出面商借的胡雪岩一人肩上。因为虽然这两笔借款都由各省解陕的协饷还付，但协饷解到时间不能一定，而且原议解汇的协饷还有可能被取消。洋债是胡雪岩出面借的，如果协饷不到，无法还款，洋行自然是找胡雪岩。对于胡雪岩来说，正常情况下以他的财力做临时垫付当然问题不大，但局势一旦发生变化，后果便将不堪设想。

在乱世之中要以一人之力而担国家的债务，这是没有为自己绸缪计划。而在局势已经发生变化，上海市面已经极为萧条，市面存银仅百万两的情况下，特别是此时李鸿章要整掉胡雪岩的端倪已昭然显露，他又接受为左宗棠筹集近五十万粮饷的任务，更没有为自己留下一点退路。同时，在这种情况下，胡雪岩还决心在生丝生意上与洋人一拼到底，“打得赢要打，打不赢也要打”，不肯将囤积的丝、茧脱货求现，则是不仅不留退路，甚至是自己将自己的退路堵死而至背水一战。这样，风波突起之时，也就除了破产查封清偿之外，别无它路可走了。

“局势坏起来是蛮快的，现在不趁早想办法，等临时发觉不妙，就来不及补救了”。这其中的道理，胡雪他们的统治，于是，满洲人继承了明朝的传统，实行海禁。

无论是明朝后期的海禁，还是清初的海禁，都是出于军事上的考虑，按道理讲，一旦军事上的威胁解除，海禁自然会跟着解除，但事实并非如此。

到了康熙年间，清帝国已步入了前所未有的鼎盛时期，无论是国土内的明朝遗民，还是海岛的残留明朝部众，他们既无力也无心再恢复明朝的统治，准确地说，此时他们中间的大部分人已转化为绿林大盗或海盗，失去了民心，对中央政权完全构不成任何威胁。海禁也因此有所松动，东西方交流也开始有了新的局面，然而这却不过是暴风雨前的平静，更大的风波正在酝酿着，历史的发展总是出人意料。

康熙皇帝，正是他使清帝国的基础稳固，使清帝国步人富强，无可匹敌，这也使他更加坚信这一点，四海之内，唯我独尊。中华物产应有尽有，四海之外，皆化为子民，因此，这时发生的一件事使他大为恼火。

明朝末年，有一种摩尼教，源于西亚。此教主张不敬父母、不爱子女、不敬君王，教民不事生产，以吃苦为自虐无能，明政府无力禁止，无果而终。步人清朝，此教在东南沿海愈演愈烈，甚至有西亚人飘洋过海来宣导教义，培养教徒。

同时，西方的***也转入中国，此教宣称上帝万能，大力号召人敬上帝，清政府将之视为邪教，加之一些外国使节，不肯称臣纳供，偏要与清帝国对等外交。这给康熙这位自视功高的皇帝带来很大的不快。于是他下令加强海禁，反正中华物产应有尽有，既然这些外国人不肯称臣，那就不允许他们再到中国来贸易，让他们自生自灭吧。

在鸦片战争之后，中国海禁大开，与康熙相反，这时是无海可禁。外国势力的强行进入使整个民族都受到了极大的震撼，许多明智的中国人开始走务实的道路，与洋人合作，走洋务化的道路。

胡雪岩是一个商人，思之所及，首先考虑到的便是利益。由于他生活在一个****十分尖锐的时代，所以他个人的利益又常常与民族利益分不开，尤其是当他和洋人做生意时更是如此。江南是蚕桑业发达的地区，在外国势力尚未入侵之前，一般都是手工染丝业，由当地一些小手工坊加工，因此，与蚕桑业有关系的人数以万计，一旦市场出现什么风波，往往就会使无数人家破产，沦为难民，甚至离乡背井，流落四方。清政府对江南，尤其是江浙一带的蚕桑业起初是有保护政策的，禁止大手垄断，哄抬价格，或贱价收购，所以江浙一带桑蚕业一直发展得很好。

然而洋人的势力一侵人中国，形势就变了，西方机器工业的生产效益远远强于清朝的手工坊，而且质量也超出传统的手工技术水准，洋人先是大量的收购生丝，然后再把生丝运回国内，这使得江浙一带的手工坊没有生产原料，因而不得不关门大吉。在许多手工坊纷纷倒闭之后，西方的商贸势力就控制了蚕桑业市场，他们肆意压低生丝的价格。刚出的生丝如果没有特殊的保护措施，不到一个月便会由雪白变成土黄，从而分文不值。那些分散的蚕农看着刚出的雪白生丝，根本不敢久留，而且桑蚕业一直是江南一些地区的主要农业，维系着千家万户的命运，如果丝质变坏，洋人拒收，那么这些蚕农一年的工夫就化为泡影，所以，虽然洋人把价钱压得十分低，但无数蚕农在****的情况下，还是乖乖地把生丝送往那些洋人设的收费点。

胡雪岩在浙江多年，对蚕桑业中间的名堂看得十分清楚。他一直想在蚕桑业中分一杯羹，却苦无资金，所以先安下心来办钱庄，拉政府部门的关系。很快地，资金积累雄厚了，他开始涉足他梦寐以求的蚕桑业。

（本章完）