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第17章 低迷（第4页）

投保后，有几次林丽去他们学校给亲戚送节日礼物，在办公室遇到她，跟她打招呼，她好像很冷漠。不知道是不是认不出来林丽，还是她一直就是这样。林丽有她微信，但是她们很少说话，林丽时不时会给她微信点赞或评论，她反应也比较冷淡。

可能是不想和保险业务员走太近，怕被纠缠吧。林丽也能理解。到了2023年过年前，她突然给林丽打来电话，说她住院了。医生说可能是乳腺癌，问那个保险是否符合理赔标准？这把林丽也吓到了。

林丽安慰了她几句。过了几个月，林丽问她治疗情况怎样，没有回复。之后有天回复了说让找她老公，住院资料都在他那里。林丽顺势问她要她老公的联系方式，就这样加上了。

她老公回复还比较及时，林丽约好了去拿她的住院资料回来办理报销。这个校长的老公是一家电视台的副台长，可能年纪大了，快退休了吧，相对比较闲。

林丽去找他的时候是中午11点半这样，他已经准备去吃饭了。他把老婆的住院资料整理得平平整整，100多页的东西，他整理后放进一个文件袋，资料都很齐全。

林丽带着这些资料，回去帮她报销上传了资料的照片。由于重疾险理赔周期会长一些，大家都在耐心等待。一个月后，林丽接到了公司电话，称要对她和校长进行一个访谈。

访谈林丽的时候，他们部门正好在个酒店开会。访谈的工作人员赶到这里，用了半小时和林丽进行了第一次访谈。林丽很奇怪为什么还有这个流程。工作人员解释说她的这个客户的保单在投保不到两年内出险，公司也是想了解一下情况。

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当天下午，工作人员去了校长那里进行了理赔访谈，特别问到她投保时，有没有乳腺增生或乳腺结节？这个校长说太久了，她不记得当时投保的现场的情形了。

又过了两天，理赔部联系了林丽，告诉她这个客户在2018年他们学校在医院体检的时候，就查出过乳腺结节2A级。2020年1月投保的时候，健康告知又提到关于乳腺结节2A级是不能投保的。当然她投保的是一款消费型网上投保的产品，没有地方填写过多的信息。

公司调查的工作人员在这个问题上问了校长好几个问题，比如她是否在投保前知道自己的病情？是否了解自己的体检报告？是否投保时就知道自己有乳腺结节？

这个校长一直说，自己非医学专业人士，她不知道这些。她只知道自己是有一些乳腺增生的。访谈人员的访谈工作记录说明客户并没有在投保时做健康告知，因为她不知道这个乳腺结节的问题意味着什么。

他们又做了一次调查问卷，这次保险公司派来了，他们的营业区经理，理赔员等一起。林丽和工作人员一起来的。她来之前，这位校长和她通过电话，问怎么说比较好。林丽说就照实说，校长和她说当时确实不清楚乳腺增生和乳腺结节的区别。

到了现场访谈时候，校长就按照这个说法说了。工作人员问她是否有去复查钼靶，她说没有，太忙没有去。工作人员接着问当时投保健康告知的那项怎么填写的，校长说她不记得了。

接着工作人员又问林丽是否有做健康告知，林丽说当时一条条读给客户确认的。工作人员问她有没有问客户有没有既往病史？有没有要求客户提供体检报告？

林丽其实当时有问，这个校长和办公室的其他几个老师说他们每年都有体检，没有问题的，体检报告在校医那里，她也不清楚。林丽想想，那时已经快月底了，自己也缺一件单。那就做了吧，她想这个险是福利险，和寿险不一样。没有那么严格的要求。

就是这种侥幸心理导致客户投保了，在两年内出险，被公司访谈了三次。从校长办公室出来，访谈的工作人员、理赔部经理、区经理，她们三人在讨论，并和林丽说，这个理赔可能有两种情况，一种是拒赔，退回所交保费；第二种是通融赔，但是可能有人要背锅被处罚。

林丽说建议还是通融赔，因为人家都做了手术，切了一只乳房了，挺可怜的。这个校长老公还是做媒体的，如果不满意到时候难免会投诉什么的，有负面信息也不好。

区经理也帮着沟通，让通融赔这个保额15万，最多就扣业务员10分品质分，影响一年的晋升和评优，扣1500元。同时连带主任扣1000元，部门经理扣1500元。

当林丽和部门经理陈喜、主任方玲说了这个事情，他们俩都很抵触地说为什么扣分，这不是客户自己没告知吗？这种线上投保的产品，怎么能怪业务员？你已经提醒过客户了。

林丽心知自己也是有疏忽的，客户现在反口不承认也是希望能获得理赔。她觉得如果能因为这次理赔，之后获得客户加保或转介绍，也是不错的方案。客户资源还不错。部门经理表示理解，说扣吧，没事，这个事你就有点委屈，背了黑锅。

林丽同意了按通融理赔，她预计自己下一年可能也没有晋升的计划，现在晋升没有以前容易了。这个客户当天晚上就收到了15万理赔款，还是很感激。打电话来说会不会影响她职业生涯？林丽说能帮到才是重要的。

事后，林丽转而和介绍人她的亲戚，也是学校的老师说了这个事情，说自己被扣了钱和品质分才通融赔的。她知道这个亲戚是个大漏勺。果然这个亲戚很快就告诉了校长，校长那边就不好意思了。她的亲戚也说这个事情让她受委屈了。

这招是陈喜和理赔部经理给她出的主意，让客户明白这个钱不是平白无故获赔的，因为她本身投保时就隐瞒了病情，健康告知有瑕疵。

理赔部经理今天还说他们最近也遇到了一个棘手的理赔案件，那个客户老婆是被保人，投保了终身重疾险，50万保额，得的是子宫肌瘤多发性，摘了子宫，但这个不属于重疾。当时出的理赔函件说明了拒赔。结果家属不能理解，带了一帮七大姑八大姨到公司总部办公场所闹，现在公司还没有给出决定。

有的人说买保险能不能获得理赔是玄学，其实还是看理赔的事件和条款的要求是否符合。对于一些特殊的情形可能也会获得人性化通融。

过了一周后，校长突然约她晚饭，说她们几个老师聚餐，让她一起来。这天下午，林丽还专门跑去了欧苏丹的专柜买了几盒手霜礼盒，准备给她们作为小礼物。林丽的亲戚也会参加这个聚餐，林丽问她要准备什么吗？她说不用，这应该是校长觉得不好意思，请她吃饭。可能会给她介绍一些客户吧。

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在去之前，校长微信里提醒不要和这几个老师提她获得理赔的事情。他们去的是一家吃脆脘的店。这五六个老师都是五十来岁的年纪，孩子大多在国外念书，有的去了欧洲，有的在美国，都是家境还不错的。

她们在吃饭快饱了的时候，亲戚还和林丽怂恿去介绍她们最近在卖的一款家庭版的住院医疗险。告诉其他老师说林丽是她表妹，在某头部保险公司是很优秀的客户经理。这几个老师都说不早点介绍，有的说买过重疾险了。林丽说没有关系，以后大家有保险相关问题都可以咨询我。

校长也在那里帮着推动，几个老师也拗不过面子，都主动加了林丽的微信，有四个老师当场就下单投保了，也是那种线上投保的产品。校长自己也给家人投保了。

这件事就告一段落了。过了几天，林丽给这个校长微信发了为她做的方案，她发生过重疾，建议她可以把理赔款存一份年金险，为未来不确定性存下来一笔钱。当然，林丽不好直接和她说万一重疾再次复发，她只是委婉说发生了重疾理赔后，很难再买到重疾险了，这个年金险未来可以提供持续的现金流应对不时之需。

但校长委婉告诉她，她先生是梅州人，勤俭持家，保费太高了，不能接受。她儿子还在国外读书，一年大概也要近百万的费用，压力很大。林丽明白她的意思，之后给她推荐了一款高额意外险，这个保费几千。校长爽快地说可以先签这个。她自己也在感慨，之前自己不懂保险，应该多买点就好，现在理赔款下来，感觉买少了。

她想给她老公买点，但是她老公就要退休了，快60岁了。林丽建议可以买点高额的住院医疗险，重疾险这个年龄段大多数产品都买不了。于是就这么愉快地决定了。

无独有偶，这一年，林丽的客户除了这个校长外，还有三个重疾险理赔。她对保险的使命感又增强了，感觉责任很重大。

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